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어느덧 연말이 다가오고 있다. 직장인에게 연말이란? 아는 만큼 돌려받는다는 그것, 바로 연말정산의 시간이다. 슬슬 연말정산을 이렇게 준비하라는 기사가 하나둘씩 나오기 시작했다. 연말정산 이란 간단히 원천징수된 세액과 올해 내가 내야 하는 세액과의 차이를 연말에 정산한다는 뜻이다. 연말정산은 워낙 챙겨햐 할게 많기 때문에 차근차근 알아보도록 하겠다.
가장 확실한 세테크 연금저축과 퇴직연금
연금저축, IRP 합해서 700만 원까지 세액공제
한 사회가 안정적으로 유지되기 위한 조건 중의 하나가 바로 소득이 없는 퇴직자들이 주거할 수 있는 집과 생활비가 뒷받침이 되어야 한다. 그래서 정부는 직장인들이 퇴직하기 전에 기본적인 연금과 주택을 마련할 수 있도록 다양한 인센티브를 제공하는데 그중 하나가 연금 납입액과 주택 담보 대출 이제에 대한 세금 혜택이다. 직장인 입장에서 공식적으로 세금을 돌려받을 수 있는 방법을 적극적으로 이용하는게 최고의 재테크 일 것이다.
- 세액 공제를 받을 수 있는 상품으로 연금저축과 퇴직연금(IRP)가 있음
- 연금 저축은 400만원, IRP 700만원까지 한도
- 단 연금저축 & IRP합해서 700만원까지 공제
- 연봉 5500만원 이하 직장인 이 700만원 넣으면 115만500원 연말정산 환급
- 연봉1억2000만원 종합소득 1억 넘으면 연금저축한도 300이기 때문에 IRP 로 700을 맞추면 된다.
- 만50세 이상은 연금저축 600만원까지 IRP 합해서 900만원까지 공제해줌
투자상품 고르기
- 안전한 투자를 원한다면 연6%짜리 저축은행 정기예금
- 당장 15.4%이자소득세 안내도 됨 연금받을 때 연금 소득세 부과
- 공격적 투자 ETF상품에 분산 &분할매수 추천
- 신한자산운용:SOL 미국 S&P500
- 한국투자신탁운용:S&P500분산투자(30%) + ACE 미국 S&P500 채권 혼합 액티브 ETF(70%)
- KB자산운용:KBSTAR KIS 국고채 30년Enhanced
- 미래에셋자산운용:TIGER 글로벌 멀티 에셋 TIF액티브 ->배당주 채권 리츠 우선주 CB 분산
- 삼성 자산운용:KODEX TDF 액티브 ETF
연말정산 미리 보기로 예상 환금액 확인
- 국세청 연말정산 미리 보기 서비스 이용
- 1월부터 9월까지 신용카드 사용액을 기반으로 10~12월 예상치를 넣어서 산정
- 국세청 AI가 절세 방법까지 알려줌
소득공제 OR 세액공제
- 연말정산을 하다 보면 소득공제 항목과 세액공제 항목이 있음
- 연금저축 납입금액은 세액공제 대상이지만 과거에는 소득공제 항목이었음
- 총소득-소득공제=과세표준
- 과세표준 x 세율 = 세액 산출
- 산출세액 - 세액공제 = 납부 세액
- 소득공제는 세금을 내야 하는 대상이 되는 소득을 깎아줌
- 공제대상 금액에 세율을 곱한 만큼만 환급
- 세율은 6%~45%까지 누진적으로 적용되기 때문에 과세표준을 깎아주면 세율이 낮아질 수 있음
- 세액공제는 세금계산 마지막 단계에서 그냥 세금 자체를 깎아줌
마트 대신 전통시장 대중교통 이용
- 카드공제 가장 먼저 따져야 함
- 카드 사용액이 총급여의 25% 초과하는 금액부터 공제
- 연봉 5000만 원이라면 1250만 원 넘게 쓴 금액부터 공제 혜택
- 1250만 원 넘게 쓴 금액 다해주는 게 아니라 공제 한도 있음 연봉 7000만 원 이하는 300만원 연봉 7000만원 초과 때는 250만 원
- 현금영수증이나 체크카드 공제율은 30%
- 신용카드는 15%
- 카드 사용 시 1250만 원까지는 신용카드 쓰고 그 이후에 체크카드 사용
- 전통시장 공제율 40% , 고유가 대책 대중교통 공제율 40%->80% 대폭 상향
맞벌이는 고소득자에게 몰빵
- 소득이 높을수록 높은 세율 적용 돌려받을 때도 높은 세율로 환급
- 고소득자 카드 먼저 공제 한도까지 사용
- 부양가족 공제는 한도가 없는 다둥이 부모일수록 공제액 많아짐
- 부양가족 의료비 교육비도 반영
- 의료비는 연봉 적은 쪼고이 유리
- 의료비 세액공제는 총급여의 3% 초과액이 대상인데 보통의 경우 3% 넘기기가 쉽지 않음
무주택 1인 가구는 주택청약, 월세 공제
- 총 급여 7000만 원 이하 무주택 근로자 대상
- 주택청약통장 납입액 연 240만 원 한도로 40%까지 공제
- 월세족은 최대 90만 원까지 세액공제
- 총 급여 7000만 원 이하 무주택 시가 3억 원 주탁 거주자 750만 원 까지 세액공제
안경 렌즈 구입비 챙기기
- 시력교정용 안경 및 콘택트렌즈 구입비용
- 부 가족 1인당 50만 원 한도 내에서 의료비 공제
- 4인 가족 모두 안경을 구입했다면 최대 200만 원 공제 혜택
- 신용카드로 구입했다면 신용카드 소득공제까지 이중으로
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